前不久，博鰲亞洲論壇2023年年會在海南博鰲舉行，來自世界各國的政商學媒等各界代表，共赴這場博鰲之約。鎂信健康創始人兼首席執行官張小棟受邀出席本次年會。面對各大媒體的采訪，張小棟著重強調了“帶病體保障”這一領域的問題。

　　張小棟講道：“以往健康險將人群分為健康體和帶病體，商業健康險只能覆蓋沒有任何疾病的健康體。但按照現在的老齡化趨勢，應該加強對帶病人群商業健康險的研發，將帶病體更好地融入商業健康險體系中，這也是國家建立多層次醫療保障體系的重要環節之一。”

　　談到帶病體投保市場面臨的挑戰，張小棟分析稱，第一，從數據角度，如果要開發帶病體可投保的保險，對于投保人的健康數據，以及全生命周期管理的數據要求很高。第二，保險行業與醫藥行業需要進一步地融會貫通。第三，需要更多復合型人才。醫療健康險，特別是帶病投保的保險，需要更多有醫學和醫藥專業知識背景的人加入。

　　數據顯示，伴隨著中國老齡化社會進程的不斷加快，以及診斷技術、新藥研發及醫療手段的進步，重癥及慢病患者帶病生存逐漸成為常態。以“人類健康第一殺手”癌癥為例，過去短短十年間，我國癌癥患者的五年生存率就從30.9%提高至40.5%，預計到2030年將提高至46.6%。因此，帶病投保不僅給傳統保險行業帶來挑戰，更帶來了巨大的發展機遇。張小棟表示，老百姓對優質醫療資源和醫療保障的需求在提升，保險公司對現有保障產品也在同步全面升級。要實現對包含帶病體人群在內的細分人群更廣覆蓋的醫療保障，亟需建立起一整套醫療健康服務體系。

　　而對于帶病體保障領域的探索，鎂信健康已落實了實際行動，比如，今年3月8日，鎂信健康與國內體檢行業龍頭美年大健康在帶病體保險領域達成合作，特為女性打造了更加全面的健康保障，具體包含“臻醫保·乳腺結節百萬醫療險”、“臻醫保·帶病可保重疾險”和9價HPV疫苗預約服務。又如，2022年，鎂信健康聯合泰康在線推出全人群可申請投保的多次給付重疾險“好效保·全能衛士”，無論是健康體還是患病人群都能申請投保，突破了常規重疾險健康告知嚴苛、承保人群有限的局限，致力于為全人群提供更全面的重疾保障。同時，考慮到已病人群長期帶病生活，對于疾病管理、用藥、問診等需求更強烈，該產品通過前端核保精確識別用戶帶病狀態，為不同患者匹配專家會診、多學科協作會診、臨床試驗協辦、慈善贈藥項目協辦等不同健康服務，助力患者進行更好的健康管理。

　　中國慢病人群高達4億，亞健康人群數量較大，隨著人口老齡化程度加深，保險核保中的次標體、非標體增多，居民對于帶病體保險的需求日趨提高。未來，鎂信健康也將充分發揮了“連接器”作用，堅持賦能醫療和保險行業，為老百姓提供高質量的醫療、醫藥網絡和資源，滿足老百姓日益增長的多元化、高品質醫療服務需求。


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